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Eigennutzung vs. Vermietung

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Darlehensbetrag300.000 €

Eigennutzung vs. Vermietung

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Warum unterscheiden sich die Zinsen?

Banken bewerten Eigennutzung und Vermietung unterschiedlich. Bei einer selbst genutzten Immobilie ist das Ausfallrisiko geringer, da der Kreditnehmer unmittelbar betroffen wäre. Bei einer Vermietung kommen Risiken wie Mietausfälle, Leerstand oder Mietpreisbremse hinzu.

Der Zinsaufschlag für vermietete Objekte liegt typischerweise bei 0,1–0,3 Prozentpunkten. Gleichzeitig berücksichtigen viele Banken die erwarteten Mieteinnahmen bei der Bonitätsprüfung, was die maximal mögliche Darlehenssumme erhöhen kann.

Unser Vergleich zeigt Ihnen die aktuellen Top-Konditionen beider Nutzungsarten – so können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.

Häufige Fragen

Bekomme ich als Kapitalanleger schlechtere Zinsen? +
Ja, in der Regel sind die Zinsen für vermietete Objekte etwas höher als für selbst genutzte Immobilien. Banken bewerten das Risiko bei Vermietung anders, da Mietausfälle ein zusätzliches Risiko darstellen. Der Aufschlag liegt typischerweise bei 0,1–0,3 Prozentpunkten.
Welche Vorteile hat die Vermietung steuerlich? +
Bei vermieteten Immobilien können Sie Zinsen, Abschreibung (AfA nach § 7 EStG), Instandhaltung und Verwaltungskosten steuerlich geltend machen. Die AfA beträgt bei Neubauten ab 2023 3% p.a. (§ 7 Abs. 4 EStG), bei Altbauten 2% p.a. Diese steuerlichen Vorteile können den höheren Zinssatz teilweise kompensieren.
Wie beeinflusst die Nutzungsart den Beleihungsauslauf? +
Der Beleihungsauslauf (Verhältnis Darlehen zu Immobilienwert) wird bei Vermietung oft strenger bewertet. Einige Banken fordern bei Kapitalanlagen mehr Eigenkapital (z.B. 30% statt 20%). Gleichzeitig werden erwartete Mieteinnahmen bei der Haushaltsrechnung berücksichtigt, was die Kreditwürdigkeit erhöhen kann.
Kann ich die Nutzungsart später ändern? +
Grundsätzlich ja, allerdings sollten Sie die Bank informieren. Ein Wechsel von Eigennutzung zu Vermietung kann den Zinssatz beeinflussen. Steuerlich ändert sich ebenfalls einiges: Bei Vermietung können Sie Werbungskosten absetzen, bei Eigennutzung nicht.

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